53大項洗錢防制態樣正式出列，銀行業務恐愈來愈難作。銀行公會上周五將由金管會核定的53項的「洗錢防制態樣」核定版，發函給所有的銀行，由於銀行公會所列舉疑似洗錢的態樣，不僅從原先20項爆增至53項，且連同授信業務所承受的擔保品、或是信用卡優惠活動2018貿易融資，全部加入列管，金融圈普遍認為，銀行業務已可預期愈來愈難做。

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這份由銀行公會發出，金管會核定的洗錢防制態樣最新版本，總共分成11大項列舉，其中尤以存匯業務及貿易融資業務分別列舉15大項、9大項最多，幾乎佔掉全部的一半。對此金融圈人士透露，銀行公會並代金管會，向全體國銀開出兩大時間表，一是在9月底之前，各銀行須根據該新態樣範本，修訂自家的注意事項，並且函報金管會；二是必須在今年12底之前完成銀行相關的系統程式修改，及員工教育訓練，換言之，最晚年底之前，關於上述53個態樣的系統警示機制，必須到位。

影城買一送一的信用卡根據新規定，未來銀行不僅要對客戶作更嚴格的KYC或是KYCC，監控的對象還得進一步衍伸到該銀行所往來的「通匯銀行」。銀行主管形容，該規定意在要求銀行之間「守望相助」，倘若疑似洗錢的客戶，未被其中某家銀行發現，則其他有通匯往來的銀行，必須針對該銀行某一期間的流量遠大於存款量，或不正常增加，甚至是現金存款增加幅度遠高於其他非現金存款等疑點，將該銀行及相關客戶列入警戒範圍，如此大規模的陣仗，可說前所未見。金融圈人士指出，在發函的同時，銀行公會也準備在周四（6日）對全體國銀開課，對於53個態樣的情境，包括存匯、授信、貿易融資、保管箱業務、通匯銀行往來等所有銀行業務，逐一說明，以避免銀行人員無力運用上述53個態樣進行洗錢檢測。其中對於大部分國銀OBU最為主力的「貿易融資」業務，這回銀行公會的53個洗錢態樣，這塊就包辦了9項，僅次於存匯業務，重要性由此可見。根據這份新核定版，除了銀行必須比對提貨單、付貨單或發票的敘述，與進口產品數量或內容是否完全相符，亦即必須「從金流管到物流」之外，甚至包括預付貨款，及信用狀經常性的修改、延期或更換付款的地點，及客戶所運送的產品，或其產業性質是否相符等等，都會被列管。銀行主管指出，貿易融資向來是OBU的主力業務，從銀行公會所列舉的這些現金回饋卡是什麼態樣，可明顯看出貿易融資是「反洗錢」的重點，未來不僅銀行得查東查西，甚至還將扮演起類似「海關人員」的角色，未來OBU業務已可預見將受到一定的衝擊。(工商時報)




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